Les société de cautionnement : Le rôle clef des organismes tels que la BPI, la SIAGI et autres
La BPI : Un Soutien Clé pour les Professionnels de la Santé Dans le paysage des organismes dédiés au financement et à la garantie professionnelle, la BPI et la SIAGI se distinguent comme des acteurs majeurs dans le secteur de la santé.
Sous la tutelle de l'État (60%), de la Caisse des Dépôts et Consignations (27%), ainsi que d'acteurs de la bancassurance (8%), la BPI est un Établissement Public à Caractère Industriel et Commercial (EPIC) qui a pour mission principale de promouvoir le financement des professionnels de tout en encourageant leur capacité d'innovation.
Au-delà de l'octroi de prêts et de subventions, la BPI joue également un rôle en tant qu'organisme de caution.
ur la base d'un dossier transmis par l'établissement de crédit du professionnel, la BPI peut accorder une garantie, favorisant notamment le développement des cabinets et des établissements, à condition que le projet présenté soit cohérent et solide.
Lorsqu'un projet est sélectionné par la BPI pour une garantie de caution, la banque n'exige pas d'hypothèque sur la résidence principale du professionnel, car le risque est partiellement partagé.
Si une garantie personnelle du dirigeant est requise, elle est limitée à la moitié du montant du crédit accordé. La BPI peut également offrir une garantie de caution pour les professionnels innovants qui souhaitent conquérir un nouveau marché pour la première fois. Dans ce cas, la BPI peut garantir jusqu'à 80% et dans la limite de 300 000 euros, la caution fournie par l'établissement de crédit au professionnel.
La SIAGI : Un Partenaire Solide pour les Projets Médicaux
La SIAGI joue également un rôle clé dans le domaine du cautionnement des crédits octroyés aux professionnels par les établissements de crédit. Créée en 1966 par les Chambres de Métiers et d'Artisanat, la SIAGI a garanti plus de 6000 opérations représentant près de 700 millions d'euros de crédits alloués aux professionnels au cours de l'année 2009.
Le cautionnement offert par la SIAGI est exclusivement accessible aux professionnels dont le chiffre d'affaires n'excède pas 20 millions d'euros par an.
Les commerçants, artisans, professions libérales et exploitants agricoles bénéficient en priorité du soutien de la SIAGI. En tant que leader dans le domaine de la garantie de transmission d'entreprises, la SIAGI intervient également aux côtés des professionnels pour soutenir leurs projets de création et de croissance, avec un montant maximum de financement de 2 millions d'euros.
Si les caractéristiques de ces garanties répondent aux besoins des professionnels, il leur appartient de solliciter leur établissement bancaire. Une fois le projet validé par la banque et la SIAGI, et en cas d'acceptation de la garantie, l'entreprise s'engage à rétribuer la SIAGI au moment du déblocage des fonds.
En complément, la SIAGI propose une garantie sans caution personnelle pour les professionnels impliqués dans des processus de transmission ou de croissance, avec un plafond de crédit garanti respectivement fixé à 150 000 euros et 250 000 euros. En somme, la SIAGI a considérablement enrichi son offre pour soutenir le financement des entreprises en introduisant des garanties à court terme et pour les investissements, offrant ainsi un appui essentiel aux professionnels dans la réalisation de leurs projets.